Всемирная паутина уже настолько плотно опутала жизнь современного человека, что каждое его действие фактически оставляет свой след в мировом цифровом пространстве. «Отпечатки» остаются от всего – посещения сайтов, публикации контента в социальных сетях, подключения любых устройств к интернету и т.д. Все это принято называть цифровым следом человека.
Что такое цифровой след
Также любой покупатель какого-либо магазина попадает в объективы камер, совершает покупки, которые оплачивает при помощи банковских карт. Все это фиксируется компаниями, предоставляющими услуги, чтобы потом использовать в своих коммерческих целях.
Отдельно специалисты выделяют те цифровые следы, которые оставляют не просто пользователи, а граждане страны. Это кредитные истории и рейтинги, информация о налогах и отчислениях в ПФ, штрафы и пр.
Многие сайты сегодня используют так называемые сookie-файлы. Предупреждения об этом всплывают практически сразу при входе на страницу. В них содержится информация о параметрах устройствах, которое используется при входе, а также вся история предыдущих манипуляций, которые выполнял посетитель. Также в сookie-файлах фиксируется информация об ID. Но установить личность, фамилию и паспортные данные по ID невозможно. Практически все интернет-площадки собирают данные пользователей с коммерческими целями.
Сведения, которые сохраняются в сookie-файлах о том, куда заходил пользователь с конкретного устройства, применяются для размещения рекламы, в том числе таргетированной. Поэтому у каждого посетителя постоянно всплывает перед глазами реклама тех товаров, информацию о которых он совсем недавно искал.
Для чего это надо
При этом не стоит думать, что сохраняются абсолютно все следы. Технологии хранения достаточно дорогие, поэтому владельцы сайтов тщательно отфильтровывают информацию, оставляя для себя только то, что объективно необходимо.
Например, если какой-либо пользователь имеет Google-аккаунт и пользуется им с разных устройств (планшета, ноутбука, смартфона, обычного компьютера), то сервис Google должен хранить информацию о конкретном человеке, чтобы ему не приходилось постоянно переносить настройки посещения с одного устройства на другое. Google использует всю предыдущую историю, в результате отпадает необходимость каждый раз спрашивать пользователя о чем-то, потому что можно автоматически вводить его данные.
Удобство клиента – это только одна из целей. Есть еще и коммерческие интересы у всех, кто предоставляет какие-то услуги, в том числе у банков. Информация о транзакциях нужна для формирования пакетов новых предложений для конкретных людей. Т.е. любая компания может показывать именно те продукты и предложения, которые интересны клиентам. Все это оформляется в виде писем, которые отправляются на электронную почту или в виде смс.
Для оформления кредитов
Финансовые учреждения и финансовые маркетплейсы, специализирующиеся на агрегации предложений от банков, страховых компаний и МФО, таким образом могут даже собирать информацию о клиентах, которые намереваются взять кредит, оформить страховку или получить микрокредит. Делается это с целью оценить их способность полноценно выполнять свои обязательства. Сбор информации может осуществляться на этапе рассмотрения предложений на специализированных онлайн платформах, например, чтобы определить, в каких МФО пользователь ранее уже получал первый займ бесплатно, чтобы не показывать ему такие организации при повторном обращении). Сбор информации о клиенте начинает осуществляется только после подписания им согласия на обработку его персональных данных. Организация обрабатывает все сведения, которые клиент указал в анкете, после чего собирает другую информацию. Для этого используются открытые источники, в том числе база Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Там уточняется, в том числе, достоверность указанных данных. Такие проверки проводятся с согласия заявителя. По итогам выставляется скоринговый балл. На его основании определяется вероятность полной выплаты кредита.
На сайте ФССП можно узнать, ведется ли в отношении гражданина судебное производство, т.е. наложено ли на него требование выплачивать кому-то какие-то долги. Если нет такой информации, то появляется соответствующее уведомление.
Таким образом, при оформлении кредита недостаточно получить информацию о цифровом следе, банку нужна и анкета, и другие документы. Но при этом многие кредитные организации сейчас стали сокращать количество пунктов в анкетах, чтобы упростить процедуру. А еще предоставляется возможность оформить заявку онлайн. Многие займы (в пределах установленной суммы) или некоторые кредитные карты можно оформить при наличии одного только паспорта.
Раньше при оформлении заявки от клиента требовалось указывать в анкете информацию о других имеющихся у него кредитах и размерах ежемесячных выплат по ним. Сейчас это требование во многих банках отменено, потому что есть возможность обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ).
На сайте Госуслуг можно получить список БКИ, в которых содержится информация о кредитной истории конкретного человека. Выбрав нужное бюро, можно отправить заявку на составление кредитного отчета. Такая возможность по закону предоставляется каждому человеку бесплатно 2 раза в год.
Также технология сбора цифровых данных позволяет избавить человека от необходимости приносить справки формы 2-НДФЛ из Пенсионного фонда. Для этого клиенту отправляется смс с предложением дать свое согласие на запрос данных в ПФ. После его получения банк запрашивает информацию, на основании которой ему становится понятно, какие доходы у заявителя (соответственно – насколько он платежеспособен).
Получение информации от других компаний
Также есть технология получения сведений от компаний (в том числе коммуникационных), у которых есть большая база данных о клиентах. Банки заключают договоры с ними, на основании которых с согласия заявителей получают сведения о них. Объединяя их с теми сведениями, которые получаются из других источников, специалисты банков составляют портрет клиента как платежеспособного заемщика.
Это все законно, легально, потому что компании предоставляют только скоринговые оценки, т.е. приватность личной жизни граждан тут не нарушается. Вся передающаяся информация обезличена, нет никаких персональных особенностей – используются только разные математические сведения. В результате получается некая условная цифровая величина, которая используется при оценке платежеспособности человека. И все это только для банковских нужд. При этом сам банк никому не передает эти данные и не продает.
Как уберечься от аферистов
Иногда случается, что мошенники воруют или находят утерянные паспорта людей, по ним пытаются оформить кредиты. Банки от таких случаев страхуются. Для этого проводится сбор данных о реальном человеке, чей паспорт предъявляется.
Чтобы уберечь свой цифровой след от попадания в руки аферистов, рекомендуется при посещении тех или иных страниц в интернете обращать внимание на известность владельца сайта. Если это какая-то крупная компания, имеющая мировую известность, то ее можно не опасаться. А если это небольшая фирма, которую никто не знает, то с ней надо быть осторожнее. Особенно, если входите куда-то через свои аккаунты в соцсетях.
Законодательство
Законодательное регулирование сбора цифровой информации о пользователях интернета пока только формируется. Для этого проводится специальная государственная программа «Цифровая экономика». Одно из ее направлений посвящено согласию клиентов на сбор их личных данных. В ближайшем будущем должны будут появиться соответствующие законы.
В настоящее время каждый человек вправе сам решать, на что ему давать свое согласие. Всплывающие на многих сайтах баннеры предупреждают, что там используются сookie-файлы. Если это пользователю не нравится, он может уйти с сайта. Это тоже часть регулирования. Но большинство посетителей сайтов в эти баннеры не вчитывается.
Если человек сначала дал свое согласие на предоставление данных, а потом вдруг передумал, то вряд ли он сможет добиться, чтобы их удалили. В лучшем случае их просто обезличат, но будут использовать для статистики.
Банки в этом плане находятся под более строгим контролем государственных надзорных органов. Тут клиенту проще отозвать свое согласие на получение банком данных. А в супермаркетах, в которых покупатели привязывают свои данные к картам лояльности, все намного сложнее, потому что там менее прозрачная система, которая хуже контролируется.
Тут имеет значение причина, по которой человек передумал давать свое согласие. Если, например, ему досаждает слишком навязчивая реклама, то тогда он может написать заявление, и реклама перестанет ему надоедать. Такую возможность, например, предоставляет интернет-магазин Wildberries. В его публичной оферте есть пункт, в котором отдельно говорится про индивидуальные данные покупателей. Там честно сказано, что сайт собирает их именно для того, чтобы отправлять потом рекламу клиенту. А если он решил отозвать данные, то он может написать соответствующее заявление в любом пункте вывоза товаров.
Стоит ли зачищать следы
Многие задаются вопросом: можно ли как-то подчистить свой цифровой след? Специалисты говорят, что сегодня уже поздно об этом думать. Одно дело, если человек боится слежки, совсем другое – если просто не хочет получать лишний спам. А если вы не хотите, чтобы ваша фотография попала кому-то в руки, то просто не публикуйте ее нигде.
А полная чистка цифрового следа нецелесообразна, потому что человек, у которого вообще нет никакой истории посещения разных сайтов, вызовет еще больше вопросов.
Цифровой след часто бывает даже полезен. Например – вы ищете через поисковую систему информацию о кредитах. Тут же может само по себе всплыть предложение от того банка, в котором вы получаете зарплату. В результате экономится время, вам предоставляется высококлассное обслуживание. Главное – быть осторожными: всегда обращать внимание, каким сайтам вы даете согласие на предоставление ваших данных.
